Seguro vehicular en Perú: guía para elegir bien
El SOAT es obligatorio pero solo cubre a las personas. El seguro vehicular es voluntario y protege tu auto y tu bolsillo. Aquí te explicamos cómo elegir uno sin sorpresas.
SOAT y seguro vehicular no son lo mismo
| SOAT | Seguro vehicular | |
|---|---|---|
| ¿Es obligatorio? | Sí, para circular | No (salvo que lo pida el banco si compras con crédito) |
| ¿Qué protege? | A las personas heridas en un accidente | Tu vehículo, tu responsabilidad frente a terceros y más |
| ¿Paga la reparación de tu auto? | No | Sí, según tu póliza |
| ¿Cubre robo? | No | Sí, si lo contratas |
Aprende a revisar el tuyo en la guía para consultar el SOAT por placa.
Qué suele cubrir un seguro vehicular
- Daños propios: choques, volcaduras, incendio y daños por fenómenos de la naturaleza, según la póliza.
- Robo total o parcial: si se llevan el auto o piezas como aros, espejos o la radio.
- Responsabilidad civil: los daños que causas a otros autos, personas o propiedades.
- Accidentes personales de ocupantes: además de lo que paga el SOAT.
- Asistencias: grúa, auxilio mecánico, chofer de reemplazo, auto de reemplazo.
Cada aseguradora arma sus planes distinto. Por eso lo importante es leer la póliza y no solo el precio.
Qué sube o baja el precio (la prima)
- Valor del vehículo: a mayor valor, mayor prima.
- Uso: un auto particular paga menos que uno de taxi o aplicativo.
- Marca y modelo: los modelos más robados o con repuestos caros cuestan más.
- Antigüedad: algunas aseguradoras no aseguran autos muy antiguos contra todo riesgo.
- Zona donde duerme el auto y si tiene GPS o alarma.
- Conversión a GNV o GLP: debes declararla, si no, te pueden negar el pago.
El deducible: lo que pagas tú
El deducible es la parte del daño que asumes tú en cada siniestro. Puede ser un monto fijo o un porcentaje del daño, con un mínimo. Un deducible bajo sube la prima; uno alto la baja. Pregunta siempre cuál es el deducible en taller afiliado, en taller no afiliado y por robo.
Exclusiones típicas: manejar en estado de ebriedad, sin licencia o con la licencia vencida, usar el auto para algo distinto a lo declarado y no avisar a tiempo el siniestro. Lee esta parte de la póliza antes de firmar.
Cómo comparar seguros en 5 pasos
- Define el uso real del vehículo (particular, taxi, carga).
- Pide al menos 3 cotizaciones con el mismo valor asegurado y coberturas parecidas.
- Compara deducibles y exclusiones, no solo la prima.
- Revisa la red de talleres cerca de donde vives.
- Verifica que la aseguradora esté autorizada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Si compras con crédito vehicular
Los bancos suelen exigir un seguro vehicular endosado a su favor mientras pagas el préstamo. Calcula cuánto suma a tu cuota con nuestra calculadora de crédito vehicular, que incluye el seguro.
Si tienes un problema con tu aseguradora
Primero presenta tu reclamo a la aseguradora y guarda el número. Si no te responden o no estás de acuerdo, puedes acudir a la Defensoría del Asegurado o a la SBS.
¿El SOAT paga los daños de mi auto?
No. El SOAT cubre gastos médicos, incapacidad y muerte de las personas afectadas en un accidente de tránsito. Para los daños del vehículo necesitas un seguro vehicular.
¿Es obligatorio el seguro vehicular?
No es obligatorio por ley, pero los bancos suelen exigirlo si compras el auto con crédito vehicular.
¿Puedo asegurar un auto convertido a GNV o GLP?
Sí, pero debes declarar la conversión y tener la certificación al día. Si no la declaras, la aseguradora puede rechazar un siniestro.
¿Qué es mejor: deducible alto o bajo?
Si manejas mucho en ciudad y tienes más riesgo de choques pequeños, un deducible bajo te conviene aunque pagues más. Si casi no usas el auto, un deducible alto baja la prima.