Seguro vehicular Rímac, Pacífico, Mapfre y más: cómo comparar pólizas
En esta guía
- Qué cubre un seguro vehicular y en qué se diferencia del SOAT
- Tipos de seguro: todo riesgo, pérdida total y terceros
- Cuánto cuesta un seguro vehicular: de qué depende
- Cómo comparar pólizas: los criterios que importan
- Lo que dicen los condicionados: plazos y exclusiones
- Deducible, exclusiones y letra chica
- Qué hacer ante un siniestro
- Cómo cotizar paso a paso
- Errores frecuentes al contratar un seguro vehicular
Un seguro vehicular es voluntario y cubre, según la póliza, daños a tu auto, a terceros, robo y asistencia. El SOAT es distinto: es obligatorio y solo cubre personas. Para elegir entre Rímac, Pacífico, Mapfre, La Positiva o Interseguro, no mires solo la cuota: compara deducible, exclusiones, límites de responsabilidad civil y proceso de siniestros. Las primas dependen de tu perfil, así que ningún precio es "el más barato" para todos.
Qué cubre un seguro vehicular y en qué se diferencia del SOAT
El SOAT paga la atención médica de las personas afectadas en un accidente y no cubre daños materiales. El seguro vehicular, en cambio, es voluntario y puede cubrir el choque, el incendio, el robo, la responsabilidad civil frente a terceros y servicios como grúa o auxilio mecánico.
Si todavía no revisas tu SOAT, mira la guía de consultar SOAT por placa. Para una visión general del tema, tienes la guía de seguro vehicular.
Tipos de seguro: todo riesgo, pérdida total y terceros
| Tipo | Qué suele cubrir | Qué suele dejar fuera |
|---|---|---|
| Todo riesgo | Daños propios, robo, responsabilidad civil y asistencia, según la póliza | Exclusiones y deducible que fije cada contrato |
| Pérdida total | Robo total y daño tan grande que no conviene reparar | Choques menores y reparaciones parciales |
| Solo terceros | Daños materiales a otros y a veces robo parcial | Los daños de tu propio auto |
El nombre comercial de cada producto cambia por aseguradora. Lo que manda es el condicionado de la póliza, no el nombre.
Cuánto cuesta un seguro vehicular: de qué depende
Una guía de Cuánto Me Cuesta (precios de abril de 2026) da estos rangos anuales para un sedán mediano en Lima:
| Tipo | Rango anual referencial |
|---|---|
| Solo terceros | S/ 400 a S/ 900 |
| Todo riesgo, sedán mediano | S/ 1,200 a S/ 2,800 |
| Todo riesgo, SUV, pick-up o lujo | S/ 2,800 a S/ 8,000 o más |
Comparabien muestra ejemplos de productos de Rímac y La Positiva con primas anuales desde unos US$ 425, según su artículo. Son datos aislados que dependen de cada auto.
Rangos por aseguradora
NeoAuto (14 de julio de 2026) publicó estos rangos anuales para un sedán mediano 2019 a 2022, de S/ 40,000 a S/ 70,000, en Lima y sin siniestros:
| Aseguradora | Solo terceros | Todo riesgo |
|---|---|---|
| La Positiva | S/ 520 a S/ 800 | S/ 1,400 a S/ 2,000 |
| Mapfre | S/ 580 a S/ 870 | S/ 1,500 a S/ 2,100 |
| Rímac | S/ 600 a S/ 900 | S/ 1,600 a S/ 2,200 |
| Pacífico | S/ 650 a S/ 950 | S/ 1,700 a S/ 2,300 |
Son montos referenciales: tu prima varía según el auto, la zona, tu historial y el deducible. NeoAuto añade que el todo riesgo suele costar de 3.5 % a 5 % del valor comercial del auto, que un GPS homologado y una alarma pueden dar de 5 % a 15 % de descuento, y que pagar en cuotas suele recargar de 5 % a 10 %.
Los factores que más pesan son el valor del auto, la zona donde circula (Lima suele ser más cara que otras ciudades), tu historial de siniestros, el uso y el deducible que elijas.
Cómo comparar pólizas: los criterios que importan
- Deducible. Cuánto pagas tú por cada siniestro, en porcentaje y con mínimo en soles o dólares.
- Suma asegurada. El tope que pagará la aseguradora. Revisa si es valor comercial o convenido.
- Responsabilidad civil. Cuánto cubre por daños a terceros.
- Exclusiones. Alcohol, licencia, uso distinto al declarado y otras que verás abajo.
- Talleres. Si trabajan con red de talleres o con reembolso, y los tiempos de reparación.
- Asistencia. Grúa, auxilio, auto de reemplazo y lunas.
- Proceso de siniestros. Plazos de aviso y documentos que piden.
Pide la cotización por escrito a al menos tres aseguradoras con los mismos datos del auto y las mismas coberturas, para que los números sean comparables. Para estimar si cabe en tu presupuesto, usa la calculadora de crédito vehicular.
Lo que dicen los condicionados: plazos y exclusiones
Revisé condicionados públicos de tres aseguradoras. Son documentos generales y tu póliza puede tener otros plazos o montos, así que compáralos con tus condiciones particulares.
| Aseguradora | Qué dice su documento público |
|---|---|
| Pacífico (Autos completo) | Aviso del siniestro "en el más breve plazo" y denuncia policial. Dosaje etílico dentro de 4 horas. Pérdida total si la reparación llega al 70 % de la suma asegurada. Robo total si no aparece a los 30 días de la denuncia. |
| Interseguro (condicionado general) | Aviso en un máximo de 3 días calendario por daños materiales y 7 por lesiones. Excluye ebriedad, uso no particular, conductor sin licencia adecuada e infracciones de tránsito. |
| Mapfre (póliza Dorada, exclusiones) | Excluye alcohol sobre 0,50 g/L, drogas, conductor sin licencia vigente, servicio público o alquiler, infracciones graves o muy graves y accesorios no originales, entre otras. |
No encontré un documento público equivalente de Rímac ni de La Positiva para este análisis, y por eso no los incluyo en la tabla. Pídelo a tu corredor o descárgalo desde su web.
Deducible, exclusiones y letra chica
Estas son las situaciones que más veces dejan el seguro sin pagar, según los documentos revisados:
- Conducir con alcohol o drogas, o negarse al dosaje.
- Conducir sin licencia vigente o con una categoría que no corresponde.
- Usar el auto para algo distinto a lo declarado, por ejemplo taxi o aplicativo.
- Infringir normas de tránsito graves, como pasar en rojo o exceder la velocidad.
- No avisar a tiempo, que puede reducir la indemnización.
- Daños por desgaste, mal mantenimiento o carga excesiva.
El deducible no aparece en los condicionados generales: está en las condiciones particulares de tu póliza. Antes de firmar, pregunta cuánto pagarías en un choque de S/ 10,000.
Qué hacer ante un siniestro
- Cuida a las personas. Llama a emergencias si hay heridos.
- Avisa a tu aseguradora de inmediato. Algunos documentos fijan plazos de pocos días.
- Haz la denuncia policial. Suele pedirse junto con el parte o atestado.
- Junta pruebas. Fotos, datos de terceros y testigos.
- No repares ni autorices gastos por tu cuenta. Coordina con la aseguradora.
- Prepara los documentos. Tarjeta de propiedad, licencia y los que te indiquen.
Cómo cotizar paso a paso
Te pedirán marca, modelo, año y versión del auto, uso, conductor principal y a veces el distrito de circulación. Un auto usado puede requerir inspección. Si tienes la placa, empieza revisando los datos con la consulta vehicular.
Si financias el auto, el banco suele exigir un seguro todo riesgo durante el crédito. Confirma el requisito con tu banco antes de cotizar, por ejemplo en financiamiento vehicular.
Errores frecuentes al contratar un seguro vehicular
- Elegir por la cuota mensual más baja sin mirar el deducible.
- Declarar un uso o un valor distinto al real.
- No leer las exclusiones ni las condiciones particulares.
- Olvidar que el SOAT no cubre daños al auto.
- No guardar el número de póliza ni el teléfono de emergencia.
Si algo sale mal con una aseguradora, tienes derecho a reclamar. La SBS publica la relación de seguros ofrecidos en el Perú y las empresas autorizadas, un buen punto de partida para comprobar que tu intermediario es legítimo.
Preguntas frecuentes
¿El seguro vehicular reemplaza al SOAT?
No. El SOAT es obligatorio y cubre personas. El seguro vehicular es voluntario y cubre, según la póliza, daños al auto y a terceros.
¿Cuál aseguradora es la mejor: Rímac, Pacífico, Mapfre, La Positiva o Interseguro?
No hay una mejor para todos. Compara deducible, exclusiones, responsabilidad civil, talleres y proceso de siniestros con cotizaciones por escrito.
¿Cuánto cuesta un seguro todo riesgo?
Una guía de abril de 2026 da entre S/ 1,200 y S/ 2,800 al año para un sedán mediano en Lima. Tu precio depende del auto, la zona, tu historial y el deducible.
¿Qué es el deducible?
Es lo que pagas tú por cada siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto. Está en las condiciones particulares de tu póliza.
¿En cuánto tiempo debo avisar un siniestro?
Depende de la póliza. En un condicionado público, Interseguro indica 3 días calendario por daños materiales y 7 por lesiones. Pacífico pide avisar "en el más breve plazo". Revisa el tuyo.
¿Cuándo es pérdida total?
En el documento público de Pacífico, cuando la reparación alcanza el 70 % de la suma asegurada o el vehículo robado no aparece en 30 días. Otras aseguradoras pueden usar otros criterios.
¿El seguro paga si manejo con alcohol?
Los documentos revisados lo excluyen. También excluyen negarse al dosaje.
¿Necesito seguro todo riesgo para un crédito vehicular?
Suele exigirlo el banco durante la vigencia del préstamo. Confírmalo con tu banco.
