Cómo funciona un crédito vehicular en Perú
Un crédito vehicular es un préstamo para comprar un auto nuevo o usado en el que el mismo vehículo queda como garantía (prenda vehicular) hasta que terminas de pagar. Los bancos suelen pedir una cuota inicial y cobran una tasa de interés anual más seguros obligatorios.
Qué necesitas saber antes de pedirlo
- Compara la TCEA, no solo la TEA. La TCEA incluye seguros y comisiones, y es la cifra real para comparar bancos.
- Mientras más corto el plazo, menos intereses. Prueba en la calculadora 36 y 60 meses y mira la diferencia en el total.
- Una inicial más alta baja la cuota y los intereses. Además mejora tu aprobación.
- Para autos usados algunas entidades financian solo vehículos de pocos años de antigüedad y piden tasación.
- Cuida tu capacidad de pago. Como regla práctica, que la cuota más gastos del auto (combustible, SOAT, mantenimiento) no supere un tercio de tus ingresos.
Cuando encuentres el auto, revisa su placa con la consulta vehicular antes de dar la inicial, y si vas a comprar un usado, sigue nuestra guía de dónde comprar carros usados.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito vehicular?
Se convierte la TEA (tasa efectiva anual) en tasa mensual con la fórmula (1 + TEA)^(1/12) - 1 y se aplica el método francés de cuotas fijas: cuota = monto x i / (1 - (1 + i)^-n), donde n es el número de meses. A esa cuota se suman el seguro vehicular y el seguro de desgravamen si el banco los cobra.
¿Qué cuota inicial piden los bancos en Perú?
Lo usual es entre 10 % y 20 % del precio del vehículo, aunque depende del banco, del tipo de auto (nuevo o usado) y de tu perfil. Mientras más inicial pongas, menos intereses pagas.
¿Qué es la TCEA y por qué importa?
La TCEA (tasa de costo efectivo anual) incluye la tasa de interés más seguros, comisiones y gastos. Es el mejor número para comparar ofertas entre bancos, porque refleja lo que de verdad pagas.
¿Esta calculadora reemplaza la simulación del banco?
No. Es una estimación para que planifiques. Cada banco aplica su propia tasa, seguros y comisiones según tu evaluación crediticia. Pide siempre la hoja resumen con el cronograma antes de firmar.