Cómo funciona un crédito vehicular en Perú
Un crédito vehicular es un préstamo para comprar un auto nuevo o usado en el que el mismo vehículo queda como garantía (prenda vehicular) hasta que terminas de pagar. Los bancos suelen pedir una cuota inicial y cobran una tasa de interés anual más seguros obligatorios.
Qué necesitas saber antes de pedirlo
- Compara la TCEA, no solo la TEA. La TCEA incluye seguros y comisiones, y es la cifra real para comparar bancos.
- Mientras más corto el plazo, menos intereses. Prueba en la calculadora 36 y 60 meses y mira la diferencia en el total.
- Una inicial más alta baja la cuota y los intereses. Además mejora tu aprobación.
- Para autos usados algunas entidades financian solo vehículos de pocos años de antigüedad y piden tasación.
- Cuida tu capacidad de pago. Como regla práctica, que la cuota más gastos del auto (combustible, SOAT, mantenimiento) no supere un tercio de tus ingresos.
Ejemplo de simulación
Un auto de S/ 60,000 con 20 % de cuota inicial (S/ 12,000) deja S/ 48,000 por financiar. Con la fórmula de cuotas fijas y sin contar seguros ni comisiones, el resultado cambia así según la tasa y el plazo:
| TEA | Plazo | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|---|
| 12 % | 36 meses | S/ 1,580 | S/ 8,889 |
| 12 % | 60 meses | S/ 1,053 | S/ 15,175 |
| 18 % | 60 meses | S/ 1,184 | S/ 23,059 |
Bajar el plazo de 60 a 36 meses sube la cuota, pero ahorra más de S/ 6,000 en intereses. Seis puntos más de tasa suman casi S/ 8,000. A eso se agregan el seguro vehicular y el de desgravamen, que puedes incluir en el simulador.
Cómo usar el simulador paso a paso
- Elige la moneda en la que te prestarán: soles o dólares.
- Escribe el precio del auto y tu cuota inicial.
- Pon la TEA que te ofrece el banco o una referencia.
- Elige el plazo y agrega los seguros si los cobran.
- Revisa la cuota y el cronograma. Compara dos o tres escenarios.
Tasas de referencia por banco
Las tasas cambian según tu perfil, el monto y el plazo. Para ver rangos referenciales de BCP, Interbank, BBVA, Scotiabank y BanBif, y qué piden para aprobarte, lee nuestra guía de crédito vehicular por banco. Luego pide la hoja resumen con la TCEA al banco antes de firmar.
Cuando encuentres el auto, revisa su placa con la consulta vehicular antes de dar la inicial, y si vas a comprar un usado, sigue nuestra guía de dónde comprar carros usados.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito vehicular?
Se convierte la TEA (tasa efectiva anual) en tasa mensual con la fórmula (1 + TEA)^(1/12) - 1 y se aplica el método francés de cuotas fijas: cuota = monto x i / (1 - (1 + i)^-n), donde n es el número de meses. A esa cuota se suman el seguro vehicular y el seguro de desgravamen si el banco los cobra.
¿Qué cuota inicial piden los bancos en Perú?
Lo usual es entre 10 % y 20 % del precio del vehículo, aunque depende del banco, del tipo de auto (nuevo o usado) y de tu perfil. Mientras más inicial pongas, menos intereses pagas.
¿Qué es la TCEA y por qué importa?
La TCEA (tasa de costo efectivo anual) incluye la tasa de interés más seguros, comisiones y gastos. Es el mejor número para comparar ofertas entre bancos, porque refleja lo que de verdad pagas.
¿Esta calculadora reemplaza la simulación del banco?
No. Es una estimación para que planifiques. Cada banco aplica su propia tasa, seguros y comisiones según tu evaluación crediticia. Pide siempre la hoja resumen con el cronograma antes de firmar.
¿Qué tasa pongo en el simulador si aún no tengo oferta?
Usa una referencia y prueba varios escenarios. Una guía de mayo de 2026 situaba la TEA para auto nuevo entre 10 % y 23 % según el banco. Luego reemplázala por la tasa de tu hoja resumen.